Private Rentenversicherung
Die gesetzliche Rente allein wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Private Altersvorsorge ist kein Luxus – sie ist Notwendigkeit. Ich helfe dir, die für dich passende Lösung zu finden.
Die Rentenlücke – was du wissen solltest
Die gesetzliche Rentenversicherung basiert auf dem Umlageverfahren: Die heutigen Beiträge finanzieren die heutigen Renten. Durch den demografischen Wandel – weniger Beitragszahler, mehr Rentner – sinkt das Niveau der gesetzlichen Rente langfristig. Hinzu kommen mögliche Lücken durch Zeiten der Selbstständigkeit, Kindererziehung oder Teilzeitarbeit.
Die Differenz zwischen dem gewünschten Einkommen im Alter und der zu erwartenden gesetzlichen Rente wird als Rentenlücke bezeichnet. Wie groß diese Lücke bei dir ist, lässt sich erst nach einer individuellen Analyse Ihrer Rentenansprüche und persönlichen Lebensplanung bestimmen.
Hinweis: Die Deutsche Rentenversicherung stellt regelmäßig Renteninformationen zu (§ 109 SGB VI). Diese geben Auskunft über die bisher erworbenen Rentenanwartschaften. Für eine vollständige Vorsorgeplanung ist jedoch eine individuelle Beratung erforderlich, die alle Einkommensquellen im Alter berücksichtigt.
Die drei Schichten der Altersvorsorge
Das deutsche Altersvorsorgesystem ist in drei Schichten gegliedert. Für eine optimale Vorsorge ist es sinnvoll, alle relevanten Schichten zu kennen – und gezielt zu nutzen.
Steuerlicher Hinweis: Die steuerliche Behandlung von Altersvorsorgebeiträgen und -leistungen ist komplex und individuell verschieden. Die Angaben auf dieser Seite dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine steuerliche Beratung. Bitte ziehe für steuerliche Fragen einen Steuerberater oder Fachanwalt für Steuerrecht hinzu.
Formen der privaten Rentenversicherung im Vergleich
Innerhalb der 3. Schicht gibt es verschiedene Produktkonzepte, die sich in Renditemöglichkeiten, Sicherheit und Flexibilität unterscheiden. Welche Form passt, hängt von deinem persönlichen Risikoprofil, dem Anlagezeitraum und deinen Zielen ab.
| Produkttyp | Renditechancen | Sicherheit | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Klassische Rentenversicherung | Gering bis mittel (abhängig von Überschüssen) | Garantierter Rentenfaktor und Mindestverzinsung des Deckungskapitals | Planungssicherheit; geringe Flexibilität bei der Kapitalanlage |
| Fondsgebundene Rentenversicherung | Chancenreich (abhängig von Fondsauswahl) | Kein oder reduzierter Garantiezins; Kapital kann sinken | Höhere Renditechancen durch Fondsinvestment; geeignet bei langem Anlagehorizont |
| Hybride / Index-Rentenversicherung | Mittel (Beteiligung an Indexentwicklung) | Mindestschutz (je nach Tarif) bei gleichzeitiger Indexbeteiligung | Kompromiss zwischen Sicherheit und Renditechance |
Wichtig: Zukünftige Renditen können nicht garantiert werden. Angaben zu möglichen Ablaufleistungen in Produkthochrechnungen sind keine Zusagen des Versicherers. Die tatsächliche Leistung hängt von der Entwicklung der Überschüsse oder der zugrundeliegenden Kapitalanlagen ab.
Altersvorsorge für Selbstständige & Frauen
Selbstständige sind in der Regel nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig und bauen dadurch keine oder nur geringe Ansprüche in der GRV auf. Für sie ist private Altersvorsorge besonders dringlich.
Frauen sind statistisch gesehen von der sogenannten Gender Pension Gap betroffen – niedrigere Renten durch Unterbrechungen aufgrund von Kindererziehung, Teilzeitarbeit und geringere Durchschnittseinkommen. Eine frühzeitige, gezielte Altersvorsorge ist hier besonders wichtig.
Deine Rente – heute angehen.
Wir analysieren gemeinsam deine bestehenden Rentenansprüche, ermitteln mögliche Vorsorgelücken und besprechen, welche Lösung zu deiner persönlichen Situation passt. Unverbindlich und auf Augenhöhe.