Für Frauen
Versicherungsmaklerin
für Frauen –
Absicherung, die zu
deinem Leben passt
Weil Versicherungen nicht für alle gleich funktionieren. Ich berate Frauen, Mütter und Unternehmerinnen – marktunabhängig, ehrlich und ohne Druck.
Freie Maklerin · Reg.-Nr. D-OKIK-9STX0-44
20+ Jahre Erfahrung
Lohmar & deutschlandweit
Warum Frauen besondere Beratung brauchen
~30%
Gender Pension Gap – Frauen erhalten im Schnitt 30% weniger Rente als Männer (BMAS)
1 von 4
Personen scheidet vor Rentenalter aus dem Berufsleben aus – häufig unzureichend abgesichert
+5 Jahre
Höhere Lebenserwartung von Frauen – mehr Vorsorgebedarf, weniger Ansparbezeit
Die Ausgangslage
Warum Frauen im Versicherungssystem strukturell benachteiligt sind
Es ist keine Frage von Unwissenheit – es ist eine Frage von Strukturen, die Frauen systematisch schlechter stellen.
Das deutsche Sozialversicherungssystem orientiert sich an einer Erwerbsbiografie, die für viele Frauen so nicht existiert. Vollzeittätigkeit über 40+ Jahre, ohne Unterbrechungen, mit stetig wachsendem Einkommen – das ist die implizite Grundlage des Systems.
Die Realität sieht für viele Frauen anders aus: Elternzeit, Teilzeit während der Kinderjahre, Pflege von Angehörigen, niedrigere Durchschnittslöhne in typisch weiblichen Berufen. Jede dieser Phasen hinterlässt Spuren – in der gesetzlichen Rente, in der Bemessungsgrundlage für Berufsunfähigkeitsleistungen, in der gesamten Absicherung.
Das bedeutet nicht, dass das System für Frauen nichts bietet. Es bedeutet, dass Frauen bewusster planen müssen als Männer – und eine Beratung brauchen, die das versteht.
Meine persönliche Perspektive
Ich bin selbst Frau, Mutter und war Mitunternehmerin. Ich kenne diese Themen nicht nur aus der Beratungspraxis – ich habe sie gelebt. Diese Erfahrung fließt in jede Beratung ein.
Gender Pension Gap – Rentenunterschied im Überblick
Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS). Der Gender Pension Gap bezieht sich auf eigene Rentenanwartschaften aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Individuelle Werte können stark abweichen.
Ursachen des Gender Pension Gap
- Unterbrechungen durch Elternzeit & Kinderbetreuung
- Häufigere und längere Teilzeitbeschäftigung
- Niedrigere Durchschnittslöhne in Frauenberufen
- Frühere Erwerbsaufgabe bei Pflegeverantwortung
- Höhere Lebenserwartung = längere Rentenbezugsdauer
Themen
Die wichtigsten Versicherungsthemen für Frauen
💼
Berufsunfähigkeitsversicherung
Für Frauen besonders relevant – und besonders oft falsch aufgestellt. Teilzeitbeschäftigung, Elternzeit und berufliche Veränderungen müssen in den Bedingungen berücksichtigt sein. Mehr zur BU →
🌱
Private Altersvorsorge
Den Gender Pension Gap aktiv schließen – mit einer privaten Rentenversicherung, die zur individuellen Lebenssituation passt. Basisrente, private Rente oder fondsgebundene Lösung. Zur Altersvorsorge →
🤝
Hinterbliebenenvorsorge
Risikolebensversicherung – damit die Familie auch ohne dich finanziell abgesichert ist. Besonders bei Hauptverdienerinnen und bei unverheirateten Paaren wichtig. Zur Hinterbliebenenvorsorge →
🏥
Krankenversicherung
GKV oder PKV, Zusatztarife für Zahn und Krankenhaus – die richtige Absicherung hängt von Einkommenssituation und Familienplanung ab. Besonders wichtig: Krankentagegeld bei Selbstständigkeit. Zur Krankenversicherung →
🏠
Sach- & Haftpflichtversicherung
Privathaftpflicht, Hausrat, Wohngebäude – das Fundament der privaten Absicherung. Ich prüfe bestehende Verträge auf Lücken und Doppelversicherungen. Zu den Sachversicherungen →
🏢
Gewerbeversicherungen
Für Unternehmerinnen und Freiberuflerinnen: Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Cyber, D&O. Gewerbliche Risiken werden im privaten Versicherungsschutz nicht gedeckt. Zu Gewerbeversicherungen →
Lebensphasen
Absicherung für jede Lebensphase
Gute Absicherung ist kein einmaliges Ereignis – sie wächst mit dem Leben. Diese Übersicht zeigt, was in welcher Phase besonders relevant ist.
| Lebensphase | Besondere Herausforderungen | Relevante Absicherung |
|---|---|---|
| Berufseinstieg (20–30) | Einkommen aufbauend, oft noch ohne langfristige Planung | BU (je früher, desto günstiger), Haftpflicht, Krankenversicherung |
| Familienphase (25–40) | Elternzeit, Teilzeit, Einkommensunterbrechung, Partnerschutz | Risikoleben, BU-Anpassung, Altersvorsorge starten |
| Wiedereinstieg | Veränderte Berufsbiografie, geringere Einzahlungen in GRV | Rentenlücke analysieren, BU neu prüfen |
| Selbstständigkeit | Wegfall gesetzlicher Absicherungen, neue Haftungsrisiken | Betriebshaftpflicht, Krankentagegeld, PKV prüfen, Altersvorsorge |
| 50+ (Pre-Retirement) | Rentenoptimierung, Pflegerisiko, Erbschaft | Rentenlücke schließen, Pflegevorsorge, Testament & Vollmachten |
Häufige Fragen
Fragen, die Frauen mir am häufigsten stellen
Warum brauchen Frauen eine spezialisierte Versicherungsberatung?
Frauen sind im deutschen Versicherungs- und Altersvorsorgesystem strukturell benachteiligt: Teilzeitarbeit, Elternzeit und ein im Durchschnitt niedrigeres Einkommen führen zu geringeren Rentenanwartschaften, niedrigeren BU-Renten und einem höheren Risiko der Altersarmut. Eine spezialisierte Beratung berücksichtigt diese Besonderheiten gezielt – statt eine Einheitslösung zu verkaufen.
Was ist der Gender Pension Gap – und was bedeutet er für mich?
Der Gender Pension Gap bezeichnet den Unterschied zwischen den durchschnittlichen Rentenansprüchen von Frauen und Männern. In Deutschland beträgt dieser Unterschied laut Bundesministerium für Arbeit und Soziales rund 30 Prozent. Für dich bedeutet das: Wenn du ausschließlich auf die gesetzliche Rente setzt, wirst du im Alter strukturell weniger haben als ein Mann in vergleichbarer Lebenssituation. Private Vorsorge ist kein Luxus – sondern Ausgleich eines strukturellen Ungleichgewichts.
Kann ich mich als Teilzeit-Arbeitnehmerin berufsunfähig versichern?
Ja – und das solltest du auch. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundsätzlich auch bei Teilzeitbeschäftigung abschließbar. Wichtig ist, die versicherte Rente am tatsächlichen Einkommensbedarf zu orientieren und auf frauenspezifische Klauseln zu achten – etwa den Umgang mit Elternzeit, die Neuberechnung der Berufsunfähigkeit nach dem Wiedereinstieg oder die Möglichkeit, die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Ich bin verheiratet – brauche ich eigene Absicherungen?
Ja, unbedingt. Auf die eigene Absicherung zu verzichten, weil der Partner gut verdient, ist einer der häufigsten und riskantesten Planungsfehler. Trennung, Scheidung, Tod des Partners oder dessen eigene Berufsunfähigkeit können die Versorgungslage schlagartig verändern. Eigene Ansprüche – in der Rente, bei der BU, in der Hinterbliebenenvorsorge – sind die einzige wirklich verlässliche Basis.
Was kostet eine Beratung bei Sarah Wollmann?
Das Erstgespräch ist für dich kostenlos und unverbindlich. Als freie Versicherungsmaklerin werde ich – wie gesetzlich üblich – durch eine Courtage des Versicherers vergütet, sofern es zu einem Vertragsabschluss kommt. Die Höhe der Courtage lege ich dir auf Nachfrage transparent offen. Es entstehen dir keine versteckten Kosten.
Kostenlose Erstberatung
Lass uns gemeinsam Klarheit schaffen.
Eine Beratung, die wirklich zu dir passt – nicht zu einer Zielgruppe. Ich schaue mir deine Situation an, höre zu, und erkläre dir, was du brauchst. Ohne Fachchinesisch, ohne Druck.
Rechtlicher Hinweis: Die Informationen auf dieser Seite dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Statistische Angaben (Gender Pension Gap, Erwerbsminderungsrisiko) beziehen sich auf öffentlich verfügbare Quellen (BMAS, Deutsche Rentenversicherung) und können von individuellen Verhältnissen abweichen. Sarah Maria Wollmann ist als freie Versicherungsmaklerin (Reg.-Nr. D-OKIK-9STX0-44) tätig und berät zu Versicherungsprodukten gemäß §§ 60, 61 VVG. Sie ist keine Finanzanlageberaterin i. S. d. WpHG und erteilt keine Steuer- oder Rechtsberatung.